UANG, INSTITUSI KEUANGAN DAN PENAWARAN UANG
Bab iii akan membahas tiga aspek yang erat hubungannya dengan tujuan untuk menerangkan peranan uang dalam mempengaruhi kegiatan perekonornian. Aspek pertama yang akan-dibahas adalah memberikan gambaran mengenai fungsi uang dalam melancarkan jalannya kegiatan perekonomian. Uraian ini seterusnya akan diikuti oleh ánalisis mengenai kegiatan bank umum dan peranan bank umum dalam menciptakan uang. Aspek terakhir dan uraian dalam bab ini akan menerangkan fungsi-fungsi utama bank sentral dalam mengawasi sektor keuangan dan dalani menjalankan kebijakan moneter.
DEFINISI DAN CIRI-CIRI UANG
Berdasarkan kepada ciri-ciri kegiatan perdagangan yang dijalankan dalam berbagai masyarakat (di masa lalu dan pada masa kini), perekonomian dapat dibedakan kepada: “perekonomian barter’ dan “perekonomian uang”. Yang diartikan dengan pereknomian barter” adalab suatu sistem kegiatan ekonomi masyarakat dimana kegiatan produksi dan perdagangan masih sangat sederhana,.kegiatan tukar-menukar masih terbatas, dan jual beli dilakukan secara pertukaran barang dengan barang atau barter.
Yang diartikan dengan perekonomian uang” adalah perekonomian yang sudah menggunakan uang.sebagai alat pertukaran dalam kegiatan perdagangan. Semua negara di dunia in sudah dapat digolongkan sebagai “perekonomian uang”.
Agar masyarakat menyetujui penggunaan sesuatu benda sebagai uang, haruslah benda itu memenuhi syarat-syarat berikut :
Nilainya tidak mengalami perubahan dari waktu ke waktu.
Mudah dibawa-bawa.
Mudab disimpan tanpa mengurangi nilainya.
Tahan lama
Jumlahnya terbatas (tidak berlebih-lebihan).
Bendanya mempunyai mutu yang sama.
BEBERAPA FUNGSI UANG
Berdasarkan kepada kesulitan-kesulitan yang dinyatakan dalam bagian yang lalu, yang akan timbul dalam perekonomian yang tidak menggunakan uang sebagal alat perantaraan dalam perdangangan, dalam ilmu ekonomi peranan atau fungsi uang dalam melancarkan kegiatan perdagangan, dibedakan menjadi empat jenis. Mereka adalah:
UANG SEBAGAI PERANTARA TUKAR-MENUKAR
Dengan adanya uang, kegiatan tukar menukar akan jauh lebih mudah dijalankan kalau dibandingkan dengan di dalam kegiatan perdagangan secara barter. Seseorang yang inginmemperoleh berbagai jenis barang untuk memenuhi kebutuhannya, akan dapat dengan mudah memperolehnya apabila Ia memiliki uang yang cukup untuk membeli kebutuhan Uang yang dimilikinya dapat dengan mudah ditukarkan dengan barang-barang yang diinginkannya.
UANG SEBAGAl SATUAN NILAI
Keuntungan selanjutnya dan penggunaan uang dalam rnasyarakat bersumber dan kesanggupannya untuk bertindak sebagai satuan nilai. Yang dimaksudkan dengan satuan nilai adalah satuan ukuran yang menentukan besarnya nilai dan berbagai jenis barang. Dengan adanya uang, nilai sesuatu barang dapat dengan mudah dinyatakan, yaitu dengan menunjukkan jumlah uang yang diperlukan untuk memperoleh barang tersebut Di samping itu, dengan membandingkan nilai berbagai jenis barang, akan dapat ditentukan besarnya nilai sesuatu barang jika dibandingkan dengan nilai barang-barang lain. Tanpa uang nilai sesuatu barang haruslah dinyatakan dalam bentuk membandingkan kurs pertukaran di antana sesuatu barang dengan berbagai jenis barang lainnya. Misalnya, untuk mcnentukan nilai seekor lembu harus dinyatakan banyaknya padi atau beras, ayam, kambing dan berbagai jenis barang lainnya yang diperlukan untuk dapat memperoleh lembu tersebut.
Penggunaan uang sebagai satuan nilai menyebabkan masyàrakat tidak perlu bersusah payah untuk menentukan nilai sesuatu barang dengan cara menentukan nilai tukar barang tersebut dengan berbagai jenis barang lainnya. Dengan mengetahui bahwa harga sepatu adalah 50.000 rupiah sepasang, baju 25.000 rupiah sehelai, dan beras 2.500 rupiah sekilo, dengan mudah telah dapat diketahui perbandingan nilai dari barang-barang tersebut. Masyarakat tidak perlu bersusah payah mengingat bahwa satu pasang sepatu sama nilainya dengan dua helai baju dan sama nilainya dengan 20 kilo beras;
UANG SEBAGAI ALAT BAYARAN TERTUNDA
Transaksi-transaksi dalam perekonomian yang sudah berkembang banyak sekali dilakukan dengan pembayaran yang ditunda, atau penjualan secara kredit. Para pembeli memperoleh barangnya terlebih dahulu dan membayamya pada masa yang akan datang. Penggunaan uang sebagai alat perantaraan dalam tukar menukar dapat mendorong perkembangan perdagangan yang bersifat demikian karena para penjual akan lebih merasa yakin bahwa pembayaran yang ditunda ini adalah sesuai dengan yang diharapkannya. Dengan perkataan lain, mutu benda yang akan diperolehnya di masa yang akan datang sebagai pembayaran penjualannya, yaitu uang, akan sesuai dengan yang diharapkannya pada waktu menjual barangnya.
Satu syarat penting agar fungsi uang yang ketiga ini dapat dijalankannya dengan baik adalah bahwa nilai uang yang digunakan harus tetap stabil. Nilai uang dikatakan stabil apabila sejumlah uang yang dibelanjakan akan tetap memperoleh barang-barang yang sama banyak dan sama mutunya dan waktu ke waktu. Apabila syarat ini tidak dipenuhi maka fungsi uang sebagai ukuran untuk pembayaran tertunda tidak akan dapat dijalankan dengan sempurna. Ada kemungkinan orang lebih suka menerima pembayaran yang tertunda dalam bentuk barang dan menghindari tukar menukar dengan pembayaran yang ditunda, Keadaan sepenti itu selalu terjadi pada waktu harga harga barang mengalami kenaikan yang cepat dari waktu ke waktu.
UANG SEBAGAI PENYIMPAN NILAI
Penggunaan uang memungkinkan kekayaan seseorang disimpan dalam bentuk uang. Apabila harga-harga barang stabil, menyimpan kekayaan dalam bentuk uang Iebih menguntungkan dari menyimpannya dalam bentuk barang, didalam perekonomian yang sudah maju. jenis uang yg terutama adalab uang bank atau uang giral. Uang jenis ini tidak memerlukan biaya untuk menyimpannya dan mudah mengurusnya. ini disebabkan karena kalau seseorang memiliki uang ini. penyimpanan dan pengurusan tersebut bukan dilakukan oleh pemiliknva, tetapi oleh bank umum yang “menyimpan” uang tersebut,. Walaupun uang itu tidak di tangan pemiliknya ia dapat dengan mudah diambil apabila ingin menggunakan uang tersebut. Yang perlu dilakukan pemiliknya adalah menulis selembar cek yang menunjukkan jumlah uang yang harus dibayarkan kepada siapa pembayaran itu harus dilakukan.
JENIS UANG SEPANJANG SEJARAH
sejarah uang sangat berhubungan dengan sejarah peradaban manusia. Semenjak manusia memilih peradabannya dan ke luar dari “zaman baru”, mereka telah menciptakan berbagai bentuk barang digunakan sebagai alat perantara dalam tukar menukar. Uraian berikut secara ringkas menerangkan perkembangan bentuk uang sepanjang peradaban manusia.
UANG DAN INSTITUSI KEUANGAN
uang, maka sebenarnya barang-barang di atas belumlah memenuhi syarat-syarat yang diperlukan. untuk berperan sebagai uang. OIeh sebab itu penggunaan barang-barang di tas sebagai uang hanya terjadi dalam masyarakat yang sangat kurang maju.
PENGGUNAAN EMAS DAN PERAK SEBA GAl UANG
Jenis uang yang sudah sejak lama digunakan, dan yang selama kurang lebih dua puluh satu abad merupakan mata uang yang paling banyak digunakan oleh berbagai negara, adalah mata uang emas dan perak. Emas dan perak mempunyai ciri-ciri yang diperlukan untuk menjadi uang yang baik.
Ciri-Ciri Khusus Emas dan Perak :
Sifat-sifat yang menyebabkan kedua-dua jenis logam tersebut sangat sesuai untuk digunakan sebagai uang adalah:
1. Banyak orang menyukai benda tersebut karena dapat digunakan sebagai perhiasan.
2. Emas maupun perak mempunyai mutu yang sama.
3. Kedua-duanya tidak mudah rusak, tetapi dapat dengan mudah dibagi-bagi apabila diperlukan.
4. Jumlahnya sangat terbatas dan untuk rnemperolehnya perlu biaya dan usahz
5. Kedua barang itu sangat stabil nilainya karena mereka tidak bcrubah mutunya dalam jangka panjang dan tidak mengalami kerusakan.
KELEMAHAN PENGUNNAAN EMAS DAN PERAK SEBAGAI UANG
Uang yang terbuat dari emas dan perak telah mulai digunakan sejak abad ketujuh sebelum masehi dan sampai permulaan abad kesembilan belas mata uang emas dan perak adalah uang yang paling penting dan paling banyak digunakan. Kemajuan ekonomi yang dicapai sesudah Revolusi Industri menyebabkan perdagangan berkembang dengan pesat sekali. Permintaan ke atas emas dan perak untuk digunakan sebagai uang bertambah dengan sangat pesat pula. Maka kesulitan-kesulitan mulal timbul dalam menggunakan’kedua logam tersebut sebagai uang. Sebab-sebab utama dari kesulitan tersebut diterangkan dalam uraian berikut :
Memerlukan tempat yang agak besar untuk menyimpan pada waktu transaksi belum begitu besar nilainya, masalah menyimpan uang belum timbul karena belum banyak ruangan.yang diperlukan. Kemajuan ekonomi yang diikuti pula oleh perkembangan perdagangan menyebabkan nilai transaksi menjadi berkali-kali lipat besarnya. Lebih banyak uang diperlukan untuk transaksi-transaksi tersebut dan masalah menyediakan tempat untuk menyimpan uang itu mulai timbul.
Merupakan benda yang berat kalau nilai transaksi adalah kecil, maka jumlah mata uang emas dan perak yang digunakan dalam transaksi tersebut tidak terlalu banyak. maka bentuk benda tersebut belum menimbulkan kesulitan kepada kedua belah pihak yang melakukan transaksi tersebut. Dalam perekonomian yang bertambah maju nilai transaksi meningkat menjadi berkali.
PERANAN DAN KEGIATAN BANK UMUM
1. Bank umum atau bank perdagangan. Institusi ini adalah bank yang bukan saja dapat meminjamkan atau menginvestasikan berbagal jenis tabungan yang diperolehnya, tetapi juga dapat membedakan pinjaman dari rnenciptakan sendiri uang giral. Bagaimana hal mi dilakukan akan dijelaskan kemudian.
2. Bank tabungan. Bank mi melakukan kegiatan hampir seperti perusahaan peminjaman Tabungan, menerima simpanan dalam bentuk tabungan atau simpanan berjangka panjang dan kemudian meminjamkan atau menginvestasikan uang tersebut.
3. perusahaan peminjaman. Merupakan badan keuangan yang menerima simpanan dalam bentuk tabungan atau simpanan berjangka lama (yaitu hanya dapat diambil kembali oleh pemiliknya sesudab beberapa waktu yang ditentukan), dan selanjutny; meminjamkan nan menginvestasikan tabungan tersebut.
4. Pasaran saham. Suatu lembaga yang fungsi utamanya adalab menjadi tempat-tempat saham perusahaan-perusahaan diperjualbelikan.
5. Perusahaan asuransi Terdiri dari perusahaan yang memperoleb uang dengan menjanjikan akan membuat sejunlah ganti rugi kepada individu, perusahaan dan badan-badan lainnya apabila sesuatu peristiwa seperti: kecelakaan, kebakaran, kehilangan dan dan sebagainya—berlaku ke atas orang, perusahaan atau badan yang membayar uang asuransi kepada perusabaan asuransi. Uang asuransi yang dikumpul kan oleb badan ini akan diinvestasikan atau dipinjamkan.
BEBERAPA KEISTIMEWAAN DARI BANK UMUM
dikatakan bahwa bank umum rnerupakan lembaga keuangan yang paling penting dan paling ngaruh dalam kegiatan ekonomi. Ini disebabkan karena bank umum mempunyai beberapa keistimewaan yang tidak dimiliki oleh lembaga-lembaga keuangan Iainnya.
keistimewaan 1: Tabungan Dapat Diambil dengan Cek
satu keistimewaan itu adalah kesanggupan bank umum untuk menciptakan uang yang dapat sewaktu-waktu diambil dengan menggunakan cek, yaitu tabungan keistimewaan untuk menciptakan tabungan yang boleb diambil dengan menggunakan cek dimiliki oleh lembaga-lembaga keuangan lainnya. Tabungan di dalam lembaga-lembaga antara lain hanya boleh diambil apabila pemiliknya datang langsung ke badan-badan tersebut.
keistimewaan 2: Dapat Menciptakan “Daya Beli”
keistimewaan yang kedua dari bank umum bersumber dan kemampuannya untuk menciptakan daya beli baru atau menghapuskan daya beli yang ada di dalam perekonomian. Kegiatannya secara otomatis akan menimbulkan perubahan-perubahan bagi uang yang tersedia dalam perekonomian. Kegiatan “menciptakan” atau “menghapuskan” daya beli dilakukan oleh bank umum apabila ia memberikan atau membatalkan pinjaman kepada nasabahnya. Bagaimana berlakunya proses tersebut akan diuraikan kemudian.
UANG DAN INSTITUSI KEUANGAN
Menyebabkan bank-bank umum dapat menimbulkan pengaruh yang penting dalam kegiatan ekonomi.
Keistimewaan 3: Membeni Pinjaman Jangka Pendek
Keistimewaan yang ketiga dari bank umum bersumber dan kegiatan meminjamkan uang yang dilakukannya. Bank umum terutama memberikan pinjaman jangka pendek. Ini berarti bank umum merupakan satu badan yang penting peranannya kepada perusahaan-perusahaan untuk menyetarakan keadaan keuangannya dengan gerak naik turun
kegiatan ekonorni. Pada waktu perekonorniag mencapai tingkat kegiatan yang tinggi biasanya pant pengusaha memerlukan Iebih banyak modal kerja, dan bank umum dapat dengan segera menyediakan modal yang diperlukan tersebut. Sebaliknya, apabila kegiatan ekonomi mengalami kemunduran, perusahaan-perusahaan harus mengurangi kegiatan mereka. Dengan sendirinya keperluan untuk memperoleh tambahan modal kerja akan berkurang maka para pengusaha akan mengembalikan modal kerja yang mereka pinjam dari bank-bank umum.
NERACA SUATU BANK UMUM
Dengan mengamati neracanya dapatlah diketahui kegiatan-kegiaran utarna dari suatu bank umum.
Table
Dalam Tabel 8.1 ditunjukkan suatu neraca bank yang umum yang disederhanakan.
Dalam neraca itu dimisalkan berbagai jenis tabungan masyarakat dalam bank umum tersebur seluruhnya berjumlah 360 milyar rupiah. Nilai ini terdiri dari 300 milyar rupiah tabungan gird. 20 milyar tabungan dan 40 milyard tabungan berjangka (deposito berjangka). Tabungan giral adalah tabungan dalam bank umum yang dapat diambil setiap waktu oleh pemiliknya dengan menggunakan cek. Tabungan adalah uang yang disimpan di bank yang hanya dapat diambil sendiri ke bank tersebut dengan menunjukkan buku tabungan dari pemilik tabungan tersebut atau melalui ATM. Dan tabungan berjangka adalah tabungan yang dapat diambil setelah suatu jangka waktu tertentu.
Tidak semua tabungan yang diterima oleh bank umum dapat dipinjamkan kepada para nasabah yang memerlukan. Sebagian dan tabungan itu harus tetap berada dalam bank tersebut sebagai uang tunai dan sebagian lagi disimpan dalam bank sentral. Uang tunai dan tabungan dalam bank sentral ini dinamakan cadangan. Dalam gambaran di atas dimisalkan bank sentral.
PENCIPTAAN TABUNGAN GIRAL (REKENING KORAN)
Tabungan giral atau rekening koran yang diciptakan oleh bank umum dapat dibedakan menjadi jenis: tabungan giral gitama cmi tu,hw,swn jirn/ Irüvai/ Bank umum akan menciptakan tabungani utama apabila ia mendapit lining ilari Isingganannya dalambentuk uang tunai atau cek yang ik dad bank lain. Setelah mm ni ‘iii iiiinig tinimi anau cek tersebut bank umurn akan menambali tabungan giral dan pihak ynnp nhIrinnasiIkkaIl nang tunai atau cek tersebut.
Bank umum akan mcmilnnkuIi l.iliiiiig;ini derivatifapabila bank itu memberikan pinjannuin da naabahnya. Contob linnikun nnniigganilmrkan bagaimana tabungan derintif tersebtin jta. Misalkan seonng pcniiilnhi mlii Iwngcccr clatang ke suatu bank umum untuk meminjann. itu akan membuat penyrlnhikiii lnnlgcnai kemajuan perdagangan tokq pengecer terselitil terutama kesanggupan priigr Cr lrrKcInnt untuk membayar hutangnya. Apabila pinjaman iii iskan, bank akan mencipmalini I ntniipnniinni girai atas nama pengecer tetsebut yang nilainya aclaliih dengan pinjaman yang churn Oaii Pnnigrccr 1w dapat mengambil pinjaman 1w dengan secant gambil uang tunai dan hunk iii anniti dcngan menggunàkan cek pada setiap wakitu In !butuhkan uang tersel,tin, Iubnngnni dc-nivati adalab tabungan giral yang diciptakan serum barn diterangkan mi, yaicii In 1,iuk:nn lailpa ,ncmasukkan uang tunai atau cek ke dalam baiili but Tindakan bank urni,nn nrr,nlnum Ocani nlcnambab uangiral dalam perekonomian.
PROSES PENCIPTAAN UANG GIRAL DI DALAM KENYATAAN
Dalam kenyataan yang sebenamya proses penciptaan uang tidaklah sebesar seperti yang baru saja diterangkan. Proses penciptaan uang yang telab digambarkan, hanya akan terjadi apabila pemisalan-pemisalan yang dikemukakan pada permulaan uraian di atas berlaku seperti yang dinyatakan dalam pemisalan. Kalau tidak demikian, gambaran mengenai proses penciptaan uang akan mempunyai bentuk yang berbeda. Dan yang lebih penting lagi, di dalam kenyataan proses penciptaan uang tidak akan sejauh atau seluas seperti yang digambarkan. Di bawab ni diuraikan tiga faktor penting yang membatasi penciptaan uang.
1. Kebocotan uang tunai Salah sam faktor yang membatasi luasnya prows penciptaan uang adalab berlakunya kebocoran uang wnai,yaitu stha,gian dad #angjan,g seharnsnya disimpan ke bank umumJarg haiku: tetap dengang oleh pemiliknya. ini merupakan keadaan yang maim berkiku dalam masyarakat. Seseorang yang menerima uang tidak selalu memasukkan semua uang tersebut ke dalam bank. Sebagian akan disirapan dalam rumah, dalam perusahaan atau dal:im kantorig. Faktor mi akan mththatasi Iuasnya penciptaan uang yang akan berlaku.
2. Bank ingin mempunyai cadangan yang lebih banyak faktor penting jam yang akan membatasi Iuasnya penciptaan uang adalah keinginan bank untuk membuat cadangan uang, tabungan giral yang lebih besar daripada yang ditetapkan oleb peraturan perbankan. Apabila bank-bank umum dalam contoh kecil bukan mempertahankan cadangan sebesar 20 persen tetapi sebesar 25 persen mata tabungan giral yang akan tercipta bukanlah sebesar 500 juta rupiah. tetapi hanya sebesar 400 juta rupiah. Nilai ini diperoleh dengan menggunakan persamaan :
Table
Dalam Tabel 8.3 ditunjukkan jumlah uang beredar menurut pengertian sung terlin’as CMl), dan menurut pengerdan yang luas yaitu likuiditas perekonomian atau (M2). Data y;Lng ditunjukkan adalah untuk tahun-tahun terpilih dalam periode l970/20O2, yaitu dalam periode ‘chili dan tiga puluh tahun. Angka-angka dalam tabel tersebut menunjukkan ganiharan seperti yang diterangkan di bawah ini.
1. Pada tahun 1970 uang kartal rnerupakan bagian yang lebih penting dari uang giral. Tetapi pada tahun 1975 uang kartal dan uang giral telah sama pentingnya dari semeriak itu uang giral telah merupakan bagian yang lebih penting dan uang beredar dulu. kini pengertian yang sempit (Ml). Dalam tahun 2002 uang giral (sebanyak 111,3 trilun rupiah) telah meliwati 58 persen dari Ml.
2. Jumiah uang beredar dalam alt yang sempit (Ml) meningkat dan 250 niilyar rupiah pada tahun 1970 nwnjadi 192 tniliun nupiab dalam tahun 2002. Berarti Ml, meningkat sebanyak 768 kal lipat dalam tempo 33 tahun dani tahun 1970 hingga 2002).
3. Uang kuasi mengalami pertambahan yang Iebih cepat dari uang kartal dan giral. Dalam tahun 1970 jumlahnya barn mencapai 80 milyar rupiah dan uinlah mi adalali lebih rendah claii MI—yang nelah mencapai Rp 250 milyar dan }unlah mi ad;ilah lebih tiga kaii lip. dan uang kuasi. Keadaan sebaliknya benlaku path tahun 2002. Uangkuasi telali iiencapal hampin Rp 692 triliun,yaitu kurang lebih tiga setengah bit lipat dan jumlali Ml (sebanyak Rp 192 txiliun). Uang kuartal telah menjadi Ichili penning dari MI sejak tahun 1984 Qceadaan mi tidak ditunjukkan dalam Tabel 6.3). Dalam peniode 1970-2002 uang kuasi meningkat sebanyak 5536 kali lipat.
4. Sebagai akibat pertambahan uang kartal yang pesat, M2—yaitu likuiditas perekonomian atau uang beredar dalam pengedaran yang luas, juga mengalami pertambahan yang sangat pesat. Jumlahnya meningkat dari Rp 330 milyar dalam tahun 1970 menjadi hampir Rp 883,9 triliun dalam tahun 2002 dan ini menggambarkan kenaikan 2552 kali lipat.
KEKA YAAN MUDAH TUNAI (BERLIKUIDITAS TINGGI)
Kekayaan mudah tunai adalah “harta-harta yang hcnhii uang’, yaitu berbagas jenis kekayaan yang dapat ditukarkan dengan barang atau umiç’ dahim waktu yang cepat din tanpa kerugian ni/ni. Dalam perekonomian yang maju kekayaan semacam itu banyak terdapat. Uang dapatlah dipandang sebagai kekayaan mudah tunai yang paling sempurna. Pada setiap masa dan di berbagai tempat uang dapat digunakan” untuk membayar pembelian barang atau jasa yang dilakukan. Beberapa kekayaan yang bersifat uang lainnya tidak dapat dengan serta merta digunakan untuk memperoleh barang-barang, tetapi mereka dapat dengan mudah ditukarkan kepada uang. Kekayaan seperti itu adalah tabungan, deposito berjangka. dan surat pinjaman jangka pendek pemerintah dan Sertifikat Bank Indonesia.
Tabungan dan deposito berjangka adalah kekayaan keuangan yang mempunyai tingkat “mudah tunai” yang hampir semua tinggalnya dengan uang, yaitu ia dapat dengan cepat dinah menjadi uang Satu-satunya krlciiiahannya adalab Ia tidak dapat dengan serta merta digunakan untuk membeli barang alat/jasa. Rita pemiliknya harus terlebih dahulu pergi ke bank nat
PERKFMBANGAN BANK SENTRAL DI BERBA GAl NEGARA
Pada masa ini hampir setiap negara mempunyai bank sentral, yaitu suatu bank yang diberi izin pemerintah untuk mengatur dan mengawasi kegiatan lembaga-lembaga keuangan yang terdapat dalam. perekonomian. Berdasarkan kepada fungsi yang bagus dilaksanakannya ini bank sentral dapat dii didefinisikan sebagai suatu lembaga keuangan yang pada umumnya dimiliki pemerintah yang disertai tanggung jawab untuk mengatur dan mengawasi kestabilan kegiatan lembaga-lembaga keuangan, dan untuk menjamin agar kegiatan lembaga-lembaga keuangan untuk membantu menciptakan tingkat kegiatan. Ekonomi yang tinggi dan stabil. Tidak semua bank sentral yang ada sekarang ini dari semenjak didirikan telah diakui bank sentral. Di Inggris dan Swedia misalnya, bank sentral yang sekarang ini pada mulanya adalah bank umum. Di Swedia bank yang sekarang mi menjadi bank sentral didirikan pada tahun 1660 tetapi baru path Lawn 1897 bank tersebut bertindak sebagai bank sentral.
PERBEDAAN KEGIATAN ANTARA BANK SENTRAL DAN BANK UMUM
Beberapa perbedaan-perbedaan tersebut diterangkan dalam uraian berikut :
Dalam perekokonomian hanya terdapat satu bank sentral Sebaliknya, bank umum. mempunyai jumlah yang lebih banyak. Walaupun demikian bank sentral mempunyai kemauan yang lebih besar di dalam mempengaruhi kegiatan ekonomi jika dibandingkan dengan kemampuan yang dimiliki bank umum, sebabnya adalah karena, seperti yang akan diuraikan lebih lanjut kemudian,, bank sentral diberi tugas oleh pemerintah untuk mengatur kegiatan-kegiatan bank umum.
Bank umum kebanyakan dimiliki oleb pihak swasta di negara maju dan negara berkembang bank sentral, dimiliki atau dikuasai oleh pemerintah. Di beberapa negara, misalnya di negara kita adakalanya bank umum yang dimiliki pemerintah merupakan sebagian besar dari bank umum yang ada, tetapi manajemennya dan kegiatannya tidak berbeda dengan bank umum swasta yang biasa yaitu kegiatan mereka terutama adalah untuk memberi pinjaman dan melakukan investasi, dan dalam menjalankan kegiatan ini mereka harus mengikuti petunjuk-petunjuk yang telah ditetapkan oleh bank sentral.
FUNGSI UTAMA BANK SENTRAL
Kalau diperhatikan untuk dan kegiatan yang dijalankan oleh bank sentral di berbagai negara, maka akan dapat ambil bahwa pada umumnya bank sentral ditugaskan oleh pemerintah untuk menjalankan tinta kegiatan berikut:
Bertindak sebagai bank kepada pemerintah.
Bertindak sebagai bank kepada bank-bank umum.
Mengawasi kegiatan bank umum dan lembaga-lembaga keuangan lainnya.
Mengawasi keseimbangan kegiatan perdagangan luar negeri.
Membuat uang logam dan uang kertas yang diperlukan untuk melancarkan kegiatan produksi dan perdagangan.
MENGAWASI BANK UMUM DAN 1NSTITUSI KEUANGAN LAIN
Lembaga-lembaga keuangan, termasuk bank umum, merupakan perusahaan yang mencari keuntungan dari meminjamkan uang yang dimilikinya atau yang ditabungkan kepadanya Untuk memperoleh keuntungan yang maksimal mereka haruslah meminjamkan kepada perusahaan-perusahaan dan perorangan-perorangan sebanyak yang mungkin mereka pinjamkan. Apalagi kemajuan ini terlalu ditekankan oleh lembaga-lembaga keuangan tersebut, maka akan timbul akibat buruk kepada masyarakat di perekonomian.
Lembaga-lembaga keuangan mungkin memberi terlalu banyak pinjaman sehingga sehingga uang tunai yang ditinggalkan sebagai cadangan tidak mencukupi lagi. Pada ketika masyarakat menarik lebih banyak uangnya dan lembaga-lembaga keuangan tersebut, mereka tidak akan mempunyai cukup dana untuk melakukan pembayaran tersebut. Keadaan seperti Itu akan menghilangkan kepercayaan masyarakat kecuali. Lembaga-lembaga keuangan. Di samping itu, pinjaman yang akan diawasi akan menyebabkan lembaga keuangan takut meminjamkan uangnya kepada usaha yang sangat tinggi resikonya.
MENGAWASI KESTABILAN KURS VALUTA ASING
Salah satu usaha yang perlu dilakukan untuk menciptakan kestabilan ekonomi adalah dengan mempertahankan kestabilan nilai kurs mata uang asing. Untuk mencapai tujuan ini pertama-tama haruslah dijaga agar terdapat keseimbangan di antara ekspor dan aliran masuk modal di satukan dengan impor dan aliran ke market modal di lain pihak. Selanjutnya harus pula dijaga agar terdapat cukup cadangan mata uang asing yang dapat sewaktu-waktu digunakan untuk membiayai pembayaran uang asing yang berlebihan ke negara-negara lain karena aliran keluar untuk pembayaran impor dan kebutuhan lain adalah lebih besar daripada aliran masuk yang diterima dari ekspor dan pendapatan dari luar lainnya.
Menjamin agar keadaan seperti itu selalu dapat diwujudkan merupakan salah satu tugas penting dari bank sentral. Sebagai contoh, apabila terdapat tekanan-tekanan yang akan menurunkan nilai kurs mata uang asing. bank sentral haruslah melakukan usaha untuk menghapuskan tekanan ini. Salah satu langkah yang dapat dilakukan ialah menaikkan suku-bunga. Dengan naiknya suku bunga, investasi dan menyimpan uang menjadi lebib menguntungkan di negara tersebut dan akan menggalakkan aliran masuk modal. Langkah lainnya adalah dengan berusaha membatasi impor Salah satu faktor yang dapat menjatuhkan nilai mata uang adalah keadaan perdagangan liar negeri di mana impor lebih kecil dari ekspor. Maka untuk menjaga agar nilai kurs mata uang tetap stabil bank sentral haruslah mengambil langkah-langkah yang menjamin agar masyarakat tidak mengimpor secara berlebih-lebihan dan negara lain. Berdasarkan kepada contoh di atas dapatlah dikatakan bahwa bank sentral merupakan suatu lembaga pemerintahyang bertugas untuk menjaga kestabilan kegiatan ekspor, impor, dan aliran modal luar negeri dengan tujuan untuk menjamin tercapainya perekonomian Negara.
Bab iii akan membahas tiga aspek yang erat hubungannya dengan tujuan untuk menerangkan peranan uang dalam mempengaruhi kegiatan perekonornian. Aspek pertama yang akan-dibahas adalah memberikan gambaran mengenai fungsi uang dalam melancarkan jalannya kegiatan perekonomian. Uraian ini seterusnya akan diikuti oleh ánalisis mengenai kegiatan bank umum dan peranan bank umum dalam menciptakan uang. Aspek terakhir dan uraian dalam bab ini akan menerangkan fungsi-fungsi utama bank sentral dalam mengawasi sektor keuangan dan dalani menjalankan kebijakan moneter.
DEFINISI DAN CIRI-CIRI UANG
Berdasarkan kepada ciri-ciri kegiatan perdagangan yang dijalankan dalam berbagai masyarakat (di masa lalu dan pada masa kini), perekonomian dapat dibedakan kepada: “perekonomian barter’ dan “perekonomian uang”. Yang diartikan dengan pereknomian barter” adalab suatu sistem kegiatan ekonomi masyarakat dimana kegiatan produksi dan perdagangan masih sangat sederhana,.kegiatan tukar-menukar masih terbatas, dan jual beli dilakukan secara pertukaran barang dengan barang atau barter.
Yang diartikan dengan perekonomian uang” adalah perekonomian yang sudah menggunakan uang.sebagai alat pertukaran dalam kegiatan perdagangan. Semua negara di dunia in sudah dapat digolongkan sebagai “perekonomian uang”.
Agar masyarakat menyetujui penggunaan sesuatu benda sebagai uang, haruslah benda itu memenuhi syarat-syarat berikut :
Nilainya tidak mengalami perubahan dari waktu ke waktu.
Mudah dibawa-bawa.
Mudab disimpan tanpa mengurangi nilainya.
Tahan lama
Jumlahnya terbatas (tidak berlebih-lebihan).
Bendanya mempunyai mutu yang sama.
BEBERAPA FUNGSI UANG
Berdasarkan kepada kesulitan-kesulitan yang dinyatakan dalam bagian yang lalu, yang akan timbul dalam perekonomian yang tidak menggunakan uang sebagal alat perantaraan dalam perdangangan, dalam ilmu ekonomi peranan atau fungsi uang dalam melancarkan kegiatan perdagangan, dibedakan menjadi empat jenis. Mereka adalah:
UANG SEBAGAI PERANTARA TUKAR-MENUKAR
Dengan adanya uang, kegiatan tukar menukar akan jauh lebih mudah dijalankan kalau dibandingkan dengan di dalam kegiatan perdagangan secara barter. Seseorang yang inginmemperoleh berbagai jenis barang untuk memenuhi kebutuhannya, akan dapat dengan mudah memperolehnya apabila Ia memiliki uang yang cukup untuk membeli kebutuhan Uang yang dimilikinya dapat dengan mudah ditukarkan dengan barang-barang yang diinginkannya.
UANG SEBAGAl SATUAN NILAI
Keuntungan selanjutnya dan penggunaan uang dalam rnasyarakat bersumber dan kesanggupannya untuk bertindak sebagai satuan nilai. Yang dimaksudkan dengan satuan nilai adalah satuan ukuran yang menentukan besarnya nilai dan berbagai jenis barang. Dengan adanya uang, nilai sesuatu barang dapat dengan mudah dinyatakan, yaitu dengan menunjukkan jumlah uang yang diperlukan untuk memperoleh barang tersebut Di samping itu, dengan membandingkan nilai berbagai jenis barang, akan dapat ditentukan besarnya nilai sesuatu barang jika dibandingkan dengan nilai barang-barang lain. Tanpa uang nilai sesuatu barang haruslah dinyatakan dalam bentuk membandingkan kurs pertukaran di antana sesuatu barang dengan berbagai jenis barang lainnya. Misalnya, untuk mcnentukan nilai seekor lembu harus dinyatakan banyaknya padi atau beras, ayam, kambing dan berbagai jenis barang lainnya yang diperlukan untuk dapat memperoleh lembu tersebut.
Penggunaan uang sebagai satuan nilai menyebabkan masyàrakat tidak perlu bersusah payah untuk menentukan nilai sesuatu barang dengan cara menentukan nilai tukar barang tersebut dengan berbagai jenis barang lainnya. Dengan mengetahui bahwa harga sepatu adalah 50.000 rupiah sepasang, baju 25.000 rupiah sehelai, dan beras 2.500 rupiah sekilo, dengan mudah telah dapat diketahui perbandingan nilai dari barang-barang tersebut. Masyarakat tidak perlu bersusah payah mengingat bahwa satu pasang sepatu sama nilainya dengan dua helai baju dan sama nilainya dengan 20 kilo beras;
UANG SEBAGAI ALAT BAYARAN TERTUNDA
Transaksi-transaksi dalam perekonomian yang sudah berkembang banyak sekali dilakukan dengan pembayaran yang ditunda, atau penjualan secara kredit. Para pembeli memperoleh barangnya terlebih dahulu dan membayamya pada masa yang akan datang. Penggunaan uang sebagai alat perantaraan dalam tukar menukar dapat mendorong perkembangan perdagangan yang bersifat demikian karena para penjual akan lebih merasa yakin bahwa pembayaran yang ditunda ini adalah sesuai dengan yang diharapkannya. Dengan perkataan lain, mutu benda yang akan diperolehnya di masa yang akan datang sebagai pembayaran penjualannya, yaitu uang, akan sesuai dengan yang diharapkannya pada waktu menjual barangnya.
Satu syarat penting agar fungsi uang yang ketiga ini dapat dijalankannya dengan baik adalah bahwa nilai uang yang digunakan harus tetap stabil. Nilai uang dikatakan stabil apabila sejumlah uang yang dibelanjakan akan tetap memperoleh barang-barang yang sama banyak dan sama mutunya dan waktu ke waktu. Apabila syarat ini tidak dipenuhi maka fungsi uang sebagai ukuran untuk pembayaran tertunda tidak akan dapat dijalankan dengan sempurna. Ada kemungkinan orang lebih suka menerima pembayaran yang tertunda dalam bentuk barang dan menghindari tukar menukar dengan pembayaran yang ditunda, Keadaan sepenti itu selalu terjadi pada waktu harga harga barang mengalami kenaikan yang cepat dari waktu ke waktu.
UANG SEBAGAI PENYIMPAN NILAI
Penggunaan uang memungkinkan kekayaan seseorang disimpan dalam bentuk uang. Apabila harga-harga barang stabil, menyimpan kekayaan dalam bentuk uang Iebih menguntungkan dari menyimpannya dalam bentuk barang, didalam perekonomian yang sudah maju. jenis uang yg terutama adalab uang bank atau uang giral. Uang jenis ini tidak memerlukan biaya untuk menyimpannya dan mudah mengurusnya. ini disebabkan karena kalau seseorang memiliki uang ini. penyimpanan dan pengurusan tersebut bukan dilakukan oleh pemiliknva, tetapi oleh bank umum yang “menyimpan” uang tersebut,. Walaupun uang itu tidak di tangan pemiliknya ia dapat dengan mudah diambil apabila ingin menggunakan uang tersebut. Yang perlu dilakukan pemiliknya adalah menulis selembar cek yang menunjukkan jumlah uang yang harus dibayarkan kepada siapa pembayaran itu harus dilakukan.
JENIS UANG SEPANJANG SEJARAH
sejarah uang sangat berhubungan dengan sejarah peradaban manusia. Semenjak manusia memilih peradabannya dan ke luar dari “zaman baru”, mereka telah menciptakan berbagai bentuk barang digunakan sebagai alat perantara dalam tukar menukar. Uraian berikut secara ringkas menerangkan perkembangan bentuk uang sepanjang peradaban manusia.
UANG DAN INSTITUSI KEUANGAN
uang, maka sebenarnya barang-barang di atas belumlah memenuhi syarat-syarat yang diperlukan. untuk berperan sebagai uang. OIeh sebab itu penggunaan barang-barang di tas sebagai uang hanya terjadi dalam masyarakat yang sangat kurang maju.
PENGGUNAAN EMAS DAN PERAK SEBA GAl UANG
Jenis uang yang sudah sejak lama digunakan, dan yang selama kurang lebih dua puluh satu abad merupakan mata uang yang paling banyak digunakan oleh berbagai negara, adalah mata uang emas dan perak. Emas dan perak mempunyai ciri-ciri yang diperlukan untuk menjadi uang yang baik.
Ciri-Ciri Khusus Emas dan Perak :
Sifat-sifat yang menyebabkan kedua-dua jenis logam tersebut sangat sesuai untuk digunakan sebagai uang adalah:
1. Banyak orang menyukai benda tersebut karena dapat digunakan sebagai perhiasan.
2. Emas maupun perak mempunyai mutu yang sama.
3. Kedua-duanya tidak mudah rusak, tetapi dapat dengan mudah dibagi-bagi apabila diperlukan.
4. Jumlahnya sangat terbatas dan untuk rnemperolehnya perlu biaya dan usahz
5. Kedua barang itu sangat stabil nilainya karena mereka tidak bcrubah mutunya dalam jangka panjang dan tidak mengalami kerusakan.
KELEMAHAN PENGUNNAAN EMAS DAN PERAK SEBAGAI UANG
Uang yang terbuat dari emas dan perak telah mulai digunakan sejak abad ketujuh sebelum masehi dan sampai permulaan abad kesembilan belas mata uang emas dan perak adalah uang yang paling penting dan paling banyak digunakan. Kemajuan ekonomi yang dicapai sesudah Revolusi Industri menyebabkan perdagangan berkembang dengan pesat sekali. Permintaan ke atas emas dan perak untuk digunakan sebagai uang bertambah dengan sangat pesat pula. Maka kesulitan-kesulitan mulal timbul dalam menggunakan’kedua logam tersebut sebagai uang. Sebab-sebab utama dari kesulitan tersebut diterangkan dalam uraian berikut :
Memerlukan tempat yang agak besar untuk menyimpan pada waktu transaksi belum begitu besar nilainya, masalah menyimpan uang belum timbul karena belum banyak ruangan.yang diperlukan. Kemajuan ekonomi yang diikuti pula oleh perkembangan perdagangan menyebabkan nilai transaksi menjadi berkali-kali lipat besarnya. Lebih banyak uang diperlukan untuk transaksi-transaksi tersebut dan masalah menyediakan tempat untuk menyimpan uang itu mulai timbul.
Merupakan benda yang berat kalau nilai transaksi adalah kecil, maka jumlah mata uang emas dan perak yang digunakan dalam transaksi tersebut tidak terlalu banyak. maka bentuk benda tersebut belum menimbulkan kesulitan kepada kedua belah pihak yang melakukan transaksi tersebut. Dalam perekonomian yang bertambah maju nilai transaksi meningkat menjadi berkali.
PERANAN DAN KEGIATAN BANK UMUM
1. Bank umum atau bank perdagangan. Institusi ini adalah bank yang bukan saja dapat meminjamkan atau menginvestasikan berbagal jenis tabungan yang diperolehnya, tetapi juga dapat membedakan pinjaman dari rnenciptakan sendiri uang giral. Bagaimana hal mi dilakukan akan dijelaskan kemudian.
2. Bank tabungan. Bank mi melakukan kegiatan hampir seperti perusahaan peminjaman Tabungan, menerima simpanan dalam bentuk tabungan atau simpanan berjangka panjang dan kemudian meminjamkan atau menginvestasikan uang tersebut.
3. perusahaan peminjaman. Merupakan badan keuangan yang menerima simpanan dalam bentuk tabungan atau simpanan berjangka lama (yaitu hanya dapat diambil kembali oleh pemiliknya sesudab beberapa waktu yang ditentukan), dan selanjutny; meminjamkan nan menginvestasikan tabungan tersebut.
4. Pasaran saham. Suatu lembaga yang fungsi utamanya adalab menjadi tempat-tempat saham perusahaan-perusahaan diperjualbelikan.
5. Perusahaan asuransi Terdiri dari perusahaan yang memperoleb uang dengan menjanjikan akan membuat sejunlah ganti rugi kepada individu, perusahaan dan badan-badan lainnya apabila sesuatu peristiwa seperti: kecelakaan, kebakaran, kehilangan dan dan sebagainya—berlaku ke atas orang, perusahaan atau badan yang membayar uang asuransi kepada perusabaan asuransi. Uang asuransi yang dikumpul kan oleb badan ini akan diinvestasikan atau dipinjamkan.
BEBERAPA KEISTIMEWAAN DARI BANK UMUM
dikatakan bahwa bank umum rnerupakan lembaga keuangan yang paling penting dan paling ngaruh dalam kegiatan ekonomi. Ini disebabkan karena bank umum mempunyai beberapa keistimewaan yang tidak dimiliki oleh lembaga-lembaga keuangan Iainnya.
keistimewaan 1: Tabungan Dapat Diambil dengan Cek
satu keistimewaan itu adalah kesanggupan bank umum untuk menciptakan uang yang dapat sewaktu-waktu diambil dengan menggunakan cek, yaitu tabungan keistimewaan untuk menciptakan tabungan yang boleb diambil dengan menggunakan cek dimiliki oleh lembaga-lembaga keuangan lainnya. Tabungan di dalam lembaga-lembaga antara lain hanya boleh diambil apabila pemiliknya datang langsung ke badan-badan tersebut.
keistimewaan 2: Dapat Menciptakan “Daya Beli”
keistimewaan yang kedua dari bank umum bersumber dan kemampuannya untuk menciptakan daya beli baru atau menghapuskan daya beli yang ada di dalam perekonomian. Kegiatannya secara otomatis akan menimbulkan perubahan-perubahan bagi uang yang tersedia dalam perekonomian. Kegiatan “menciptakan” atau “menghapuskan” daya beli dilakukan oleh bank umum apabila ia memberikan atau membatalkan pinjaman kepada nasabahnya. Bagaimana berlakunya proses tersebut akan diuraikan kemudian.
UANG DAN INSTITUSI KEUANGAN
Menyebabkan bank-bank umum dapat menimbulkan pengaruh yang penting dalam kegiatan ekonomi.
Keistimewaan 3: Membeni Pinjaman Jangka Pendek
Keistimewaan yang ketiga dari bank umum bersumber dan kegiatan meminjamkan uang yang dilakukannya. Bank umum terutama memberikan pinjaman jangka pendek. Ini berarti bank umum merupakan satu badan yang penting peranannya kepada perusahaan-perusahaan untuk menyetarakan keadaan keuangannya dengan gerak naik turun
kegiatan ekonorni. Pada waktu perekonorniag mencapai tingkat kegiatan yang tinggi biasanya pant pengusaha memerlukan Iebih banyak modal kerja, dan bank umum dapat dengan segera menyediakan modal yang diperlukan tersebut. Sebaliknya, apabila kegiatan ekonomi mengalami kemunduran, perusahaan-perusahaan harus mengurangi kegiatan mereka. Dengan sendirinya keperluan untuk memperoleh tambahan modal kerja akan berkurang maka para pengusaha akan mengembalikan modal kerja yang mereka pinjam dari bank-bank umum.
NERACA SUATU BANK UMUM
Dengan mengamati neracanya dapatlah diketahui kegiatan-kegiaran utarna dari suatu bank umum.
Table
Dalam Tabel 8.1 ditunjukkan suatu neraca bank yang umum yang disederhanakan.
Dalam neraca itu dimisalkan berbagai jenis tabungan masyarakat dalam bank umum tersebur seluruhnya berjumlah 360 milyar rupiah. Nilai ini terdiri dari 300 milyar rupiah tabungan gird. 20 milyar tabungan dan 40 milyard tabungan berjangka (deposito berjangka). Tabungan giral adalah tabungan dalam bank umum yang dapat diambil setiap waktu oleh pemiliknya dengan menggunakan cek. Tabungan adalah uang yang disimpan di bank yang hanya dapat diambil sendiri ke bank tersebut dengan menunjukkan buku tabungan dari pemilik tabungan tersebut atau melalui ATM. Dan tabungan berjangka adalah tabungan yang dapat diambil setelah suatu jangka waktu tertentu.
Tidak semua tabungan yang diterima oleh bank umum dapat dipinjamkan kepada para nasabah yang memerlukan. Sebagian dan tabungan itu harus tetap berada dalam bank tersebut sebagai uang tunai dan sebagian lagi disimpan dalam bank sentral. Uang tunai dan tabungan dalam bank sentral ini dinamakan cadangan. Dalam gambaran di atas dimisalkan bank sentral.
PENCIPTAAN TABUNGAN GIRAL (REKENING KORAN)
Tabungan giral atau rekening koran yang diciptakan oleh bank umum dapat dibedakan menjadi jenis: tabungan giral gitama cmi tu,hw,swn jirn/ Irüvai/ Bank umum akan menciptakan tabungani utama apabila ia mendapit lining ilari Isingganannya dalambentuk uang tunai atau cek yang ik dad bank lain. Setelah mm ni ‘iii iiiinig tinimi anau cek tersebut bank umurn akan menambali tabungan giral dan pihak ynnp nhIrinnasiIkkaIl nang tunai atau cek tersebut.
Bank umum akan mcmilnnkuIi l.iliiiiig;ini derivatifapabila bank itu memberikan pinjannuin da naabahnya. Contob linnikun nnniigganilmrkan bagaimana tabungan derintif tersebtin jta. Misalkan seonng pcniiilnhi mlii Iwngcccr clatang ke suatu bank umum untuk meminjann. itu akan membuat penyrlnhikiii lnnlgcnai kemajuan perdagangan tokq pengecer terselitil terutama kesanggupan priigr Cr lrrKcInnt untuk membayar hutangnya. Apabila pinjaman iii iskan, bank akan mencipmalini I ntniipnniinni girai atas nama pengecer tetsebut yang nilainya aclaliih dengan pinjaman yang churn Oaii Pnnigrccr 1w dapat mengambil pinjaman 1w dengan secant gambil uang tunai dan hunk iii anniti dcngan menggunàkan cek pada setiap wakitu In !butuhkan uang tersel,tin, Iubnngnni dc-nivati adalab tabungan giral yang diciptakan serum barn diterangkan mi, yaicii In 1,iuk:nn lailpa ,ncmasukkan uang tunai atau cek ke dalam baiili but Tindakan bank urni,nn nrr,nlnum Ocani nlcnambab uangiral dalam perekonomian.
PROSES PENCIPTAAN UANG GIRAL DI DALAM KENYATAAN
Dalam kenyataan yang sebenamya proses penciptaan uang tidaklah sebesar seperti yang baru saja diterangkan. Proses penciptaan uang yang telab digambarkan, hanya akan terjadi apabila pemisalan-pemisalan yang dikemukakan pada permulaan uraian di atas berlaku seperti yang dinyatakan dalam pemisalan. Kalau tidak demikian, gambaran mengenai proses penciptaan uang akan mempunyai bentuk yang berbeda. Dan yang lebih penting lagi, di dalam kenyataan proses penciptaan uang tidak akan sejauh atau seluas seperti yang digambarkan. Di bawab ni diuraikan tiga faktor penting yang membatasi penciptaan uang.
1. Kebocotan uang tunai Salah sam faktor yang membatasi luasnya prows penciptaan uang adalab berlakunya kebocoran uang wnai,yaitu stha,gian dad #angjan,g seharnsnya disimpan ke bank umumJarg haiku: tetap dengang oleh pemiliknya. ini merupakan keadaan yang maim berkiku dalam masyarakat. Seseorang yang menerima uang tidak selalu memasukkan semua uang tersebut ke dalam bank. Sebagian akan disirapan dalam rumah, dalam perusahaan atau dal:im kantorig. Faktor mi akan mththatasi Iuasnya penciptaan uang yang akan berlaku.
2. Bank ingin mempunyai cadangan yang lebih banyak faktor penting jam yang akan membatasi Iuasnya penciptaan uang adalah keinginan bank untuk membuat cadangan uang, tabungan giral yang lebih besar daripada yang ditetapkan oleb peraturan perbankan. Apabila bank-bank umum dalam contoh kecil bukan mempertahankan cadangan sebesar 20 persen tetapi sebesar 25 persen mata tabungan giral yang akan tercipta bukanlah sebesar 500 juta rupiah. tetapi hanya sebesar 400 juta rupiah. Nilai ini diperoleh dengan menggunakan persamaan :
Table
Dalam Tabel 8.3 ditunjukkan jumlah uang beredar menurut pengertian sung terlin’as CMl), dan menurut pengerdan yang luas yaitu likuiditas perekonomian atau (M2). Data y;Lng ditunjukkan adalah untuk tahun-tahun terpilih dalam periode l970/20O2, yaitu dalam periode ‘chili dan tiga puluh tahun. Angka-angka dalam tabel tersebut menunjukkan ganiharan seperti yang diterangkan di bawah ini.
1. Pada tahun 1970 uang kartal rnerupakan bagian yang lebih penting dari uang giral. Tetapi pada tahun 1975 uang kartal dan uang giral telah sama pentingnya dari semeriak itu uang giral telah merupakan bagian yang lebih penting dan uang beredar dulu. kini pengertian yang sempit (Ml). Dalam tahun 2002 uang giral (sebanyak 111,3 trilun rupiah) telah meliwati 58 persen dari Ml.
2. Jumiah uang beredar dalam alt yang sempit (Ml) meningkat dan 250 niilyar rupiah pada tahun 1970 nwnjadi 192 tniliun nupiab dalam tahun 2002. Berarti Ml, meningkat sebanyak 768 kal lipat dalam tempo 33 tahun dani tahun 1970 hingga 2002).
3. Uang kuasi mengalami pertambahan yang Iebih cepat dari uang kartal dan giral. Dalam tahun 1970 jumlahnya barn mencapai 80 milyar rupiah dan uinlah mi adalali lebih rendah claii MI—yang nelah mencapai Rp 250 milyar dan }unlah mi ad;ilah lebih tiga kaii lip. dan uang kuasi. Keadaan sebaliknya benlaku path tahun 2002. Uangkuasi telali iiencapal hampin Rp 692 triliun,yaitu kurang lebih tiga setengah bit lipat dan jumlali Ml (sebanyak Rp 192 txiliun). Uang kuartal telah menjadi Ichili penning dari MI sejak tahun 1984 Qceadaan mi tidak ditunjukkan dalam Tabel 6.3). Dalam peniode 1970-2002 uang kuasi meningkat sebanyak 5536 kali lipat.
4. Sebagai akibat pertambahan uang kartal yang pesat, M2—yaitu likuiditas perekonomian atau uang beredar dalam pengedaran yang luas, juga mengalami pertambahan yang sangat pesat. Jumlahnya meningkat dari Rp 330 milyar dalam tahun 1970 menjadi hampir Rp 883,9 triliun dalam tahun 2002 dan ini menggambarkan kenaikan 2552 kali lipat.
KEKA YAAN MUDAH TUNAI (BERLIKUIDITAS TINGGI)
Kekayaan mudah tunai adalah “harta-harta yang hcnhii uang’, yaitu berbagas jenis kekayaan yang dapat ditukarkan dengan barang atau umiç’ dahim waktu yang cepat din tanpa kerugian ni/ni. Dalam perekonomian yang maju kekayaan semacam itu banyak terdapat. Uang dapatlah dipandang sebagai kekayaan mudah tunai yang paling sempurna. Pada setiap masa dan di berbagai tempat uang dapat digunakan” untuk membayar pembelian barang atau jasa yang dilakukan. Beberapa kekayaan yang bersifat uang lainnya tidak dapat dengan serta merta digunakan untuk memperoleh barang-barang, tetapi mereka dapat dengan mudah ditukarkan kepada uang. Kekayaan seperti itu adalah tabungan, deposito berjangka. dan surat pinjaman jangka pendek pemerintah dan Sertifikat Bank Indonesia.
Tabungan dan deposito berjangka adalah kekayaan keuangan yang mempunyai tingkat “mudah tunai” yang hampir semua tinggalnya dengan uang, yaitu ia dapat dengan cepat dinah menjadi uang Satu-satunya krlciiiahannya adalab Ia tidak dapat dengan serta merta digunakan untuk membeli barang alat/jasa. Rita pemiliknya harus terlebih dahulu pergi ke bank nat
PERKFMBANGAN BANK SENTRAL DI BERBA GAl NEGARA
Pada masa ini hampir setiap negara mempunyai bank sentral, yaitu suatu bank yang diberi izin pemerintah untuk mengatur dan mengawasi kegiatan lembaga-lembaga keuangan yang terdapat dalam. perekonomian. Berdasarkan kepada fungsi yang bagus dilaksanakannya ini bank sentral dapat dii didefinisikan sebagai suatu lembaga keuangan yang pada umumnya dimiliki pemerintah yang disertai tanggung jawab untuk mengatur dan mengawasi kestabilan kegiatan lembaga-lembaga keuangan, dan untuk menjamin agar kegiatan lembaga-lembaga keuangan untuk membantu menciptakan tingkat kegiatan. Ekonomi yang tinggi dan stabil. Tidak semua bank sentral yang ada sekarang ini dari semenjak didirikan telah diakui bank sentral. Di Inggris dan Swedia misalnya, bank sentral yang sekarang ini pada mulanya adalah bank umum. Di Swedia bank yang sekarang mi menjadi bank sentral didirikan pada tahun 1660 tetapi baru path Lawn 1897 bank tersebut bertindak sebagai bank sentral.
PERBEDAAN KEGIATAN ANTARA BANK SENTRAL DAN BANK UMUM
Beberapa perbedaan-perbedaan tersebut diterangkan dalam uraian berikut :
Dalam perekokonomian hanya terdapat satu bank sentral Sebaliknya, bank umum. mempunyai jumlah yang lebih banyak. Walaupun demikian bank sentral mempunyai kemauan yang lebih besar di dalam mempengaruhi kegiatan ekonomi jika dibandingkan dengan kemampuan yang dimiliki bank umum, sebabnya adalah karena, seperti yang akan diuraikan lebih lanjut kemudian,, bank sentral diberi tugas oleh pemerintah untuk mengatur kegiatan-kegiatan bank umum.
Bank umum kebanyakan dimiliki oleb pihak swasta di negara maju dan negara berkembang bank sentral, dimiliki atau dikuasai oleh pemerintah. Di beberapa negara, misalnya di negara kita adakalanya bank umum yang dimiliki pemerintah merupakan sebagian besar dari bank umum yang ada, tetapi manajemennya dan kegiatannya tidak berbeda dengan bank umum swasta yang biasa yaitu kegiatan mereka terutama adalah untuk memberi pinjaman dan melakukan investasi, dan dalam menjalankan kegiatan ini mereka harus mengikuti petunjuk-petunjuk yang telah ditetapkan oleh bank sentral.
FUNGSI UTAMA BANK SENTRAL
Kalau diperhatikan untuk dan kegiatan yang dijalankan oleh bank sentral di berbagai negara, maka akan dapat ambil bahwa pada umumnya bank sentral ditugaskan oleh pemerintah untuk menjalankan tinta kegiatan berikut:
Bertindak sebagai bank kepada pemerintah.
Bertindak sebagai bank kepada bank-bank umum.
Mengawasi kegiatan bank umum dan lembaga-lembaga keuangan lainnya.
Mengawasi keseimbangan kegiatan perdagangan luar negeri.
Membuat uang logam dan uang kertas yang diperlukan untuk melancarkan kegiatan produksi dan perdagangan.
MENGAWASI BANK UMUM DAN 1NSTITUSI KEUANGAN LAIN
Lembaga-lembaga keuangan, termasuk bank umum, merupakan perusahaan yang mencari keuntungan dari meminjamkan uang yang dimilikinya atau yang ditabungkan kepadanya Untuk memperoleh keuntungan yang maksimal mereka haruslah meminjamkan kepada perusahaan-perusahaan dan perorangan-perorangan sebanyak yang mungkin mereka pinjamkan. Apalagi kemajuan ini terlalu ditekankan oleh lembaga-lembaga keuangan tersebut, maka akan timbul akibat buruk kepada masyarakat di perekonomian.
Lembaga-lembaga keuangan mungkin memberi terlalu banyak pinjaman sehingga sehingga uang tunai yang ditinggalkan sebagai cadangan tidak mencukupi lagi. Pada ketika masyarakat menarik lebih banyak uangnya dan lembaga-lembaga keuangan tersebut, mereka tidak akan mempunyai cukup dana untuk melakukan pembayaran tersebut. Keadaan seperti Itu akan menghilangkan kepercayaan masyarakat kecuali. Lembaga-lembaga keuangan. Di samping itu, pinjaman yang akan diawasi akan menyebabkan lembaga keuangan takut meminjamkan uangnya kepada usaha yang sangat tinggi resikonya.
MENGAWASI KESTABILAN KURS VALUTA ASING
Salah satu usaha yang perlu dilakukan untuk menciptakan kestabilan ekonomi adalah dengan mempertahankan kestabilan nilai kurs mata uang asing. Untuk mencapai tujuan ini pertama-tama haruslah dijaga agar terdapat keseimbangan di antara ekspor dan aliran masuk modal di satukan dengan impor dan aliran ke market modal di lain pihak. Selanjutnya harus pula dijaga agar terdapat cukup cadangan mata uang asing yang dapat sewaktu-waktu digunakan untuk membiayai pembayaran uang asing yang berlebihan ke negara-negara lain karena aliran keluar untuk pembayaran impor dan kebutuhan lain adalah lebih besar daripada aliran masuk yang diterima dari ekspor dan pendapatan dari luar lainnya.
Menjamin agar keadaan seperti itu selalu dapat diwujudkan merupakan salah satu tugas penting dari bank sentral. Sebagai contoh, apabila terdapat tekanan-tekanan yang akan menurunkan nilai kurs mata uang asing. bank sentral haruslah melakukan usaha untuk menghapuskan tekanan ini. Salah satu langkah yang dapat dilakukan ialah menaikkan suku-bunga. Dengan naiknya suku bunga, investasi dan menyimpan uang menjadi lebib menguntungkan di negara tersebut dan akan menggalakkan aliran masuk modal. Langkah lainnya adalah dengan berusaha membatasi impor Salah satu faktor yang dapat menjatuhkan nilai mata uang adalah keadaan perdagangan liar negeri di mana impor lebih kecil dari ekspor. Maka untuk menjaga agar nilai kurs mata uang tetap stabil bank sentral haruslah mengambil langkah-langkah yang menjamin agar masyarakat tidak mengimpor secara berlebih-lebihan dan negara lain. Berdasarkan kepada contoh di atas dapatlah dikatakan bahwa bank sentral merupakan suatu lembaga pemerintahyang bertugas untuk menjaga kestabilan kegiatan ekspor, impor, dan aliran modal luar negeri dengan tujuan untuk menjamin tercapainya perekonomian Negara.
Tidak ada komentar:
Posting Komentar